Alcanzar cualquier objetivo financiero implica un recorrido distinto. Cómo invierte, cuánto ahorra y qué quiere hacer con sus ahorros son pasos importantes en el proceso. Y puede beneficiarse de un socio que lo guíe y dé cada uno de esos pasos con usted. El asesoramiento financiero puede ser ese socio.
¿Qué es el asesoramiento financiero?
El asesoramiento financiero es una orientación personalizada destinada a ayudar a las personas a administrar su dinero, tomar decisiones informadas y alcanzar sus objetivos financieros. Es más que educación financiera pues ofrece a los inversores las herramientas y los recursos para ayudarles a tomar sus propias decisiones. Piense en la educación financiera como el punto de partida.
El asesoramiento financiero puede ayudarle a tomar decisiones sobre la elección de inversiones y la administración de su dinero. Por supuesto que no seguirá los consejos de cualquier persona, especialmente cuando se trata de sus finanzas. Ya sea para una situación específica o de forma continua, usted desea obtener asesoramiento financiero de un proveedor de confianza.
Cómo decidir si el asesoramiento financiero es adecuado para usted
Pregúntese si tiene tres cosas: tiempo, voluntad y capacidad. ¿Tiene suficiente tiempo para administrar sus cuentas usted mismo? ¿Quiere tomar sus propias decisiones financieras? ¿Y confía en las decisiones que está tomando? Si la respuesta a cualquiera de esas preguntas es No, entonces podría considerar recibir asesoramiento. Tres de cada cinco personas dicen que quieren asesoramiento financiero, por lo que ciertamente usted no es el único que busca ayuda.1
Si no se siente cómodo haciendo este trabajo por su cuenta, trabajar con un asesor financiero podría ser lo adecuado para usted.
¿Cómo puede ayudar el asesoramiento financiero?
La investigación de Vanguard sugiere que el valor del asesoramiento surge en cuatro áreas clave:
¿Qué tipos de asesoramiento financiero existen?
Hay tres tipos de servicios de asesoramiento financiero:
¿Cuánto cuesta el asesoramiento financiero?
Usted puede pagar por asesoramiento de diferentes formas, según el servicio. La mayoría de los servicios cobran su tarifa en función del porcentaje de activos bajo gestión (AUM). Piense en los AUM como si su saldo fuera administrado por el servicio. Tenga en cuenta estas dos cifras: la tarifa anual promedio de la industria para el asesoramiento robótico es de 0.30%6 y la tarifa promedio de la industria para un asesor exclusivo es de 1.00%.7 Pero hay muchas opciones a múltiples precios, así que busque un servicio con un costo razonable para usted. Otros modelos de precios podrían incluir una tarifa fija, un costo por hora, un costo de suscripción o alguna combinación.